ABD'de “unutulmuş nesli” olarak anılan ve 1965-1980 yılları arasında doğanları kapsayan X Kuşağı, dev bir miras almaya hazırlanıyor. Boston merkezli araştırma şirketi Cerulli Associates’in verilerine göre, 45-60 yaş aralığındaki Amerikalılar, önümüzdeki on yıl boyunca her yıl ortalama 1,4 trilyon dolarlık miras devralacak.

Bu servet aktarımı yalnızca büyüklüğüyle değil, aynı zamanda hızıyla da dikkat çekiyor. “Büyük Servet Transferi” olarak adlandırılan bu süreç, X Kuşağı’nı yeni bir ekonomik gücün merkezine yerleştiriyor.

BİR ZAMANLAR KAYIP NESİL SAYILIYORDU

1965-1980 yılları arasında doğan X Kuşağı, yıllardır ekonomik açıdan bebek patlaması (baby boomer) kuşağının harcama gücü ve milenyum kuşağının teknoloji odaklı iyimserliği arasında sıkışmış durumda kaldı.

Fortune'un haberine göre Cerulli analistlerinden Chayce Horton’a göre X Kuşağı finansal yolculuğuna oldukça zorlu başladı. 2007-2010 yılları arasındaki Büyük Finansal Kriz sırasında X Kuşağı’nın net serveti yüzde 38 oranında düşerek 63 bin dolardan 39 bin dolara geriledi.

Ayrıca 2000–2010 yılları arasındaki durgun piyasa koşulları nedeniyle, birçok X Kuşağı mensubu gelecekteki emeklilikleri konusunda güvensizlik yaşıyor.

MİRASLA GELEN FIRSAT VE SORUMLULUK

“Sandviç kuşak” olarak da bilinen X Kuşağı, hem çocuklarının hem de yaşlanan ebeveynlerinin sorumluluğunu aynı anda taşıyor. Bu kuşak şimdi ABD tarihinin en büyük kısa vadeli servet aktarımıyla karşı karşıya. Ancak uzmanlar, bu aktarımın eşitsiz şekilde gerçekleşeceği uyarısında bulunuyor.

Mirasların büyük kısmı aşırı zengin kesimlerde yoğunlaşacağı için, bazı X Kuşağı bireyleri hayatlarını değiştirecek büyüklükte servetler devralırken, diğerleri tıbbi harcamalar ve varlık eşitsizliği nedeniyle çok az pay alabilir.

Kısa vadede en büyük servet aktarımı X Kuşağı’na gerçekleşecek olsa da, uzun vadede milenyum kuşağı (1981–1996 doğumlular) daha fazla miras alacak. Cerulli’nin tahminlerine göre önümüzdeki 25 yılda X Kuşağı toplamda 39 trilyon dolar, milenyum kuşağı ise 45,6 trilyon dolar servet devralacak.

BÜYÜK SERVET TRANSFERİ NEDİR?

“Büyük Servet Transferi”, bebek patlaması kuşağının yaşlanmasıyla birlikte gerçekleşen ve tarihte eşi benzeri görülmemiş büyüklükteki miras aktarımına verilen isim. UBS Global Wealth Management’ın verilerine göre, önümüzdeki 20-25 yıl içinde dünya genelinde 83 trilyon dolardan fazla servet el değiştirecek. ABD ise bu aktarımın en büyük payını, 29 trilyon doları, alacak.

Bu süreç ilk olarak 1990’ların sonu ve 2000’lerin başında bazı finansal danışmanlar tarafından öngörülmeye başlandı. Bugün ise bu devasa aktarım, ekonomi ve finans dünyasının en sıcak başlıklarından biri.

X KUŞAĞI EKONOMİSİ YÜKSELİŞTE

X Kuşağı’nın satın alma gücü, 2035 yılına kadar 15,2 trilyon dolardan 23 trilyon dolara çıkması bekleniyor. Bu da onların sadece bireysel servet değil, aynı zamanda pazar dinamiklerini belirleme konusunda da etkili bir nesil olacağını gösteriyor.

Uzmanlar, bu büyük servet aktarımının kuşaklar arası ve kuşak içi eşitsizlikleri artırabileceği uyarısında bulunuyor. Finansal okuryazarlığın artırılması ve planlı miras yönetimi, bu sürecin sağlıklı yönetilmesi açısından kritik önemde.